|
אירה פרידמן, מנכ"ל תמיר פישמן גמל והשתלמות מסבירה על האפשרויות הנוספות בניהול כספי הפוליסה ההונית של פורשים (הכוונה לפוליסות במסלול צבירה הוני אשר אין בגינן הפרשות חודשיות שוטפות ומכאן כי הריסקים הביטוחיים "מתו" והפוליסה הפכה לחסכון טהור). במהלך שנות העבודה מפריש העובד יחד עם מעסיקו לעת פרישה כספים מתוך השכר החודשי. החסכון מתבצע באמצעות מספר אפיקים - ביטוחי מנהלים, קרנות פנסיה או קופות גמל. מטרת החסכון הינה שמירה על איכות החיים אחרי פרישה כאשר צורת קבלת החסכון נבדלת ממכשיר למכשיר – באפשרות המבוטח לקבל קצבה חודשית עם יציאה לגמלאות או חסכון אשר יתקבל כסכום חד פעמי (חסכון הוני). עם הגעה לגיל פרישה לא מעט מהעמיתים בוחרים שלא למשוך את החסכון ההוני המנוהל בביטוח מנהלים בחברת ביטוח עקב יתרונות המס – הוצאת כספים מהאפיק החסכון הפנסיוני והפקדתו אפילו בפקדון בנקאי תחייב את העמית במס של 10% על הריבית ואילו כספים אשר ממשיכים להתנהל באפיק פנסיוני ממשיכים להינות מפטור מלא ממס רווחי הון. וכאן נשאלת השאלה האם ניהול כספי החסכון ההוני במסגרת חברת הביטוח הינו אופטימלי? לרוב התשובה היא לא! תקנות מס הכנסה מאפשרות העברת פוליסות הוניות מניהול חברת ביטוח לקופת גמל במעמד עצמאי תוך שמירה מלאה על ותק וזכויות שנצברו. העברת הסכום ההוני מפוליסת ביטוח מסולקת לניהול קופת גמל בניהול בית השקעות פרטי טומנת מספר יתרונות בולטים: 1. מוכח כי תשואות חברות הביטוח לאורך שנים הינן הנמוכות מאלו של קופות גמל פרטיות ואף של קופות גמל בנקאיות. 2. דמי ניהול המשולמים לחברת ביטוח ברוב המקרים עולים על דמי ניהול בקופות גמל. מכאן כי באפשרות הגמלאי למכסם את ערך החסכון שלו - להנות מתשואות משופרות של גוף מקצועי ומתמחה בניהול השקעות ומדמי ניהול נמוכים יותר. למה לא כולם עושים זאת? 1. לא מודעים לאפשרות 2. חברות ביטוח אינן משתפות פעולה ומקשות בכל דרך אפשרית על ההעברה. תמיר פישמן גמל והשתלמות מציעה שירות חדשני:
- בדיקה מקצועית (עם סיוע של אחד ממנהלי ההסדר המובילים) של פוליסות ביטוח ואפשרות העברתה מחברת ביטוח.
- טיפול בהעברת כספי הפוליסה – תהליך אשר דורש מיומנות ואינו ניתן לביצוע ע"י עמית עצמו.
לפרטים נוספים ולהצטרפות
|
